| À jour | novembre 2026 |
| Starling | tous les associés à influence significative et tous les directors doivent vivre au Royaume-Uni |
| Tide | demande de l'étranger seulement avec adresse de résidence et numéro de téléphone britanniques |
| Coût en banque de détail | Barclays : 8,50 livres par mois après 12 mois gratuits ; HSBC : 12 mois gratuits |
| Protection | compte bancaire : FSCS 120 000 livres par société ; monnaie électronique : safeguarding, pas de FSCS |
La Limited a-t-elle besoin d'un compte britannique ?
En pratique, oui : les clients britanniques préfèrent payer sur un compte avec sort code, HMRC et les fournisseurs aussi, et la comptabilité est plus simple quand argent de la société et argent privé sont bien séparés. Un compte à votre nom en France n'est pas une bonne idée pour une société britannique.
La question n'est donc pas si, mais où. Et elle dépend presque d'un seul point : où vivent les directors et les personnes ayant une influence significative sur la société, inscrites au registre comme PSC ?
Ce qu'exigent les prestataires
Starling examine chaque demande au cas par cas, mais pose des conditions de base claires : tous les PSC de la Limited doivent être des personnes physiques résidant au Royaume-Uni, donc pas de société comme associée, et tous les directors ayant accès au compte doivent aussi vivre au Royaume-Uni. Pour une Limited détenue par une holding française ou dont les directors vivent à Paris, Starling n'est donc pas une option.
Tide accepte les demandes de l'étranger si vous avez une adresse de résidence britannique, un numéro de téléphone britannique et que vous êtes director d'une société inscrite à Companies House. Chez Tide, faites attention au type de compte : les comptes bancaires passent par ClearBank et sont protégés par le FSCS jusqu'à 120 000 livres, mais certains clients ont des comptes de monnaie électronique chez PrePay Technologies, dont l'argent est seulement cantonné par safeguarding.
Les grandes banques Barclays et HSBC mettent en avant douze premiers mois gratuits ; ensuite, le compte professionnel Barclays coûte 8,50 livres par mois. Aucune des deux ne publie sur ses pages produits de règle claire pour les directors à l'étranger. HSBC décrit le marché des comptes personnels en disant que beaucoup de banques exigent une résidence britannique ; pour les comptes professionnels avec directors étrangers, comptez sur un examen au cas par cas et des questions.
Comptes de monnaie électronique : rapides, mais autrement protégés
Pour les sociétés dont les directors vivent sur le continent, les établissements de monnaie électronique sont souvent le chemin le plus rapide vers des coordonnées bancaires britanniques. Wise, par exemple, écrit être autorisé à détenir l'argent des clients et le conserver séparément. Mais la différence avec une banque est décisive : la FCA précise que les fonds détenus par les établissements de paiement et de monnaie électronique ne sont pas directement protégés par le FSCS ; si un tel établissement fait défaut, il peut y avoir des pertes ou des retards.
Depuis le 7 mai 2026, des règles de safeguarding plus strictes s'appliquent, avec des rapprochements quotidiens. Reste que pour l'activité courante, un compte de monnaie électronique est souvent idéal ; pour les réserves, les provisions d'impôt et les soldes importants, un compte bancaire protégé par le FSCS est préférable, et votre société y a son propre plafond de 120 000 livres. Plus de détails dans monnaie électronique ou banque.
Et un compte à Jersey ou sur l'île de Man ?
Pour une Limited britannique pilotée depuis la France, les banques des îles ne sont en général pas une solution. NatWest International, par exemple, n'ouvre de comptes professionnels que si tous les propriétaires et directors vivent dans les îles anglo-normandes, sur l'île de Man ou à Gibraltar. Pourquoi, c'est expliqué dans compte de société sur les îles. Et si vous, résident de France, vous détenez ou utilisez le compte, pensez au formulaire 3916.
Comment vous y prendre
Quatre étapes pour que création et compte s'accordent.
- 1
Fixer la structure
Qui sera director, qui PSC, une holding détient-elle les parts ? De là dépend quels prestataires entrent en ligne de compte. Pour la question de la holding, voir UK Holding Company.
- 2
Filtrer les prestataires selon la résidence
Les prestataires qui exigent des directors ou des PSC britanniques sortent de la liste avant que vous y consacriez du temps.
- 3
Combiner banque et monnaie électronique
L'activité courante sur un compte rapide, les réserves là où le FSCS s'applique.
- 4
Tenir les pièces prêtes
Pièce d'identité et justificatif de domicile de tous les directors et PSC, documents de constitution, description de l'activité et des flux de paiements attendus.
Questions fréquentes
Puis-je, en vivant en France, ouvrir un compte professionnel pour ma Limited ?
Oui, mais pas chez tous les prestataires. Starling exige des directors et des PSC résidant au Royaume-Uni, Tide une adresse de résidence britannique. Les établissements de monnaie électronique sont souvent plus ouverts.
Le compte de la société est-il protégé ?
Dans une banque agréée par la PRA, par le FSCS jusqu'à 120 000 livres par société. Dans un établissement de monnaie électronique, non ; c'est le safeguarding qui s'applique.
Une adresse professionnelle à Londres m'aide-t-elle ?
Une adresse professionnelle ne remplace pas l'adresse de résidence des directors. Les prestataires qui exigent une adresse de résidence britannique vérifient justement cela.
Sources: Starling Bank: Business account eligibility; Tide: Business bank account; Barclays: Business accounts; HSBC UK: Kinetic; FCA: Changes to payment safeguarding rules; FSCS: Banks and building societies
