| À jour | novembre 2026 |
| Compte bancaire au Royaume-Uni | FSCS jusqu'à 120 000 livres par personne et par banque |
| Compte de monnaie électronique | pas de protection FSCS directe, l'argent est cantonné (safeguarding) |
| Trous constatés | 65 % en moyenne chez les établissements de paiement insolvables de 2018 à 2023 |
| Nouvelles règles | depuis le 7 mai 2026 |
| En France | le compte se déclare sur le formulaire 3916, comme tout compte à l'étranger |
La différence en une image
Les deux vous donnent des coordonnées bancaires, une carte et une appli. En cas de défaillance, des mécanismes totalement différents s'appliquent.
- Agrément de la Prudential Regulation Authority
- Dépôts protégés par le FSCS jusqu'à 120 000 livres par personne et par banque
- Plafond relevé depuis le 1er décembre 2025
- Plafond propre à chaque société
- Agrément selon les règles de monnaie électronique de la FCA
- Pas de protection directe par le FSCS
- L'argent des clients doit être tenu séparé de celui de l'établissement
- En cas de défaillance, pertes ou retards possibles
Ce que signifie le safeguarding
Safeguarding veut dire : l'établissement doit tenir votre argent séparé de son propre argent, pour qu'en cas de faillite il soit disponible pour vous rembourser. Cela sonne bien, et c'est mieux que rien. Mais la FCA dit elle-même que les fonds détenus par les établissements de paiement et de monnaie électronique ne sont pas directement protégés par le FSCS et que les clients peuvent perdre de l'argent ou attendre longtemps si l'établissement fait défaut.
La FCA a chiffré l'ampleur du problème : les établissements de paiement devenus insolvables entre début 2018 et mi-2023 présentaient en moyenne un trou de 65 % des fonds de clients. C'est pourquoi des règles plus strictes s'appliquent depuis le 7 mai 2026, avec notamment des rapprochements quotidiens pour vérifier que suffisamment d'argent est protégé.
Attention aux formes mixtes
Certains prestataires proposent les deux sous une même marque. Tide, par exemple, tient des comptes bancaires via ClearBank, dont les dépôts sont protégés par le FSCS jusqu'à 120 000 livres. Mais une partie des clients de Tide a des comptes de monnaie électronique chez PrePay Technologies, protégés par un compte de cantonnement. Le type de compte que vous avez figure dans votre contrat, et c'est là qu'il faut regarder.
L'inverse existe aussi : un grand groupe bancaire britannique à Jersey ou sur l'île de Man est une banque, mais pas une banque FSCS. C'est la garantie des dépôts de l'île qui s'applique ; voir la garantie des dépôts sur les îles.
Quand la monnaie électronique suffit, et quand non
Pour les paiements, les voyages, le change et l'activité courante d'une petite Limited, un compte de monnaie électronique est souvent la solution la plus rapide et la moins chère, surtout sans résidence au Royaume-Uni. Pour les réserves, l'argent des impôts, le prix d'un bien immobilier ou la trésorerie de votre société, l'argent a sa place dans une banque avec garantie des dépôts.
Comment obtenir un vrai compte bancaire sans résidence au Royaume-Uni est expliqué dans ouvrir un compte en Angleterre, et pour votre société dans compte professionnel pour votre société britannique. Un comparatif en anglais des néobanques pour non-résidents : freedombanking.plus.
Cinq questions à poser à tout prestataire
Avant de déposer de l'argent sur un compte qui ressemble à un compte bancaire, clarifiez ces points. Les réponses figurent dans le contrat et dans le registre du superviseur.
- Le prestataire est-il une banque agréée par la Prudential Regulation Authority, ou un établissement de monnaie électronique ou de paiement ?
- Si monnaie électronique : dans quelle banque l'argent cantonné des clients est-il déposé, et en combien de temps reviendrait-il en cas de défaillance ?
- Si banque : la marque partage-t-elle un agrément bancaire avec d'autres marques du groupe ? Alors le plafond FSCS ne s'applique qu'une fois.
- Le prestataire tient-il votre compte au Royaume-Uni ou dans un autre ordre juridique, par exemple dans l'UE ou sur une île ? Alors c'est cette protection-là qui s'applique, pas le FSCS.
- Avez-vous besoin de cet argent tous les jours, ou est-ce une réserve ? Les réserves vont là où une garantie des dépôts s'applique.
Pourquoi les lecteurs sans résidence britannique arrivent justement ici
Celui qui vit en France obtient rarement un compte dans les banques de détail britanniques, qui exigent une résidence au Royaume-Uni. Les établissements de monnaie électronique sont plus ouverts, parce que leur modèle repose sur la vérification d'identité par appli. Cela en fait le premier choix de beaucoup de lecteurs, et c'est précisément pourquoi la question de la protection compte.
Côté France, la nature du compte ne change rien à vos obligations : un compte ouvert à l'étranger, bancaire ou de monnaie électronique, se déclare sur le formulaire 3916, et un compte d'actifs numériques non déclaré est puni d'une amende de 750 euros. Notre ligne est simple : pour les paiements en livres, un compte de monnaie électronique est un bon outil. Pour détenir durablement des sommes importantes en livres, cherchez en plus une banque, au Royaume-Uni ou dans les banques internationales de Jersey et de l'île de Man.
Questions fréquentes
Mon compte fintech est-il protégé par le FSCS ?
Seulement si le prestataire est une banque agréée par la PRA. Pour les établissements de monnaie électronique et de paiement, c'est le safeguarding qui s'applique, pas de protection FSCS directe.
Comment savoir ce que j'ai ?
Par le contrat et l'agrément. Le FSCS recommande de vérifier l'agrément PRA dans le Financial Services Register.
Les nouvelles règles sont-elles déjà en vigueur ?
Oui, depuis le 7 mai 2026.
Sources: FCA: Changes to payment safeguarding rules (PS25/12); FSCS: Banks and building societies; Tide: Business bank account
