| Actualizado | noviembre de 2026 |
| Starling | todos los socios con control significativo y todos los directors deben residir en UK |
| Tide | solicitud desde fuera solo con domicilio y teléfono británicos |
| Coste en banco tradicional | Barclays, 8,50 libras al mes tras 12 meses gratis; HSBC, 12 meses gratis |
| Protección | cuenta bancaria: FSCS 120.000 libras por sociedad; dinero electrónico: safeguarding, sin FSCS |
| Si vives en España | firmar en la cuenta puede obligarte al Modelo 720 |
¿Necesita la Limited una cuenta británica?
En la práctica, sí: los clientes británicos prefieren pagar a una cuenta con sort code, HMRC y los proveedores también, y la contabilidad es más sencilla cuando el dinero de la empresa y el tuyo están bien separados. Una cuenta a tu nombre en España no es buena idea para una sociedad británica.
La pregunta no es si, sino dónde. Y depende casi solo de un punto: ¿dónde viven los directors y las personas con control significativo sobre la sociedad, las que figuran en el registro como PSC?
Qué piden los proveedores
Starling examina cada solicitud por separado, pero fija unos requisitos básicos claros: todos los PSC de la Limited deben ser personas físicas con residencia en el Reino Unido, así que tampoco vale una sociedad como accionista, y todos los directors con acceso a la cuenta también deben residir en el Reino Unido. Para una Limited con holding española o con directors en Málaga, Starling no es una opción.
Tide acepta solicitudes desde fuera del Reino Unido si tienes un domicilio británico, un teléfono británico y eres director de una sociedad inscrita en Companies House. Fíjate en el tipo de cuenta: las cuentas bancarias van a través de ClearBank y están protegidas por el FSCS hasta 120.000 libras, pero algunos clientes tienen cuentas de dinero electrónico en PrePay Technologies, cuyo dinero solo se guarda separado mediante safeguarding.
Los grandes bancos tradicionales, Barclays y HSBC, anuncian doce primeros meses gratis; después, la cuenta de empresa de Barclays cuesta 8,50 libras al mes. Ninguno de los dos publica en sus páginas de producto una regla clara para directors en el extranjero. HSBC describe el mercado de cuentas personales diciendo que muchos bancos piden residencia en el Reino Unido; en cuentas de empresa con directors extranjeros contamos con estudio caso por caso y preguntas adicionales.
Cuentas de dinero electrónico: rápidas, pero protegidas de otra forma
Para sociedades con directors en el continente, las entidades de dinero electrónico suelen ser el camino más rápido a unos datos bancarios británicos. Wise, por ejemplo, dice que tiene autorización para custodiar el dinero de sus clientes y que lo guarda separado. La diferencia con un banco es decisiva: la FCA deja claro que el dinero en entidades de pago y de dinero electrónico no está protegido directamente por el FSCS; si una de ellas cae, puede haber pérdidas o retrasos.
Desde el 7 de mayo de 2026 rigen reglas de safeguarding más estrictas, con conciliaciones diarias. Aun así: para el día a día una cuenta de dinero electrónico suele ser ideal; para colchones, reservas para impuestos y saldos grandes es mejor una cuenta bancaria con protección del FSCS, donde tu sociedad tiene su propio límite de 120.000 libras. Más en dinero electrónico o banco.
¿Y una cuenta en Jersey o en la Isla de Man?
Para una Limited británica dirigida desde España, los bancos de las islas no suelen ser la solución. NatWest International, por ejemplo, solo abre cuentas de empresa si todos los propietarios y directors viven en las islas del Canal, la Isla de Man o Gibraltar. Por qué es así lo explicamos en cuenta de empresa en las islas.
Lo que tienes que mirar desde España
Si vives en España y tienes firma en la cuenta de la Limited, la cuenta puede entrar en tu Modelo 720: la obligación alcanza a titulares, beneficiarios, autorizados y a quien tiene poder de disposición, cuando los saldos conjuntos en el extranjero superan 50.000 euros. El plazo es del 1 de enero al 31 de marzo.
Y piensa en dónde se dirige de verdad la sociedad. Si tanto el Reino Unido como España la consideraran residente, el convenio entre los dos países la asigna al Estado donde está su sede de dirección efectiva. Una Limited cuyos directors deciden todo desde Madrid merece una revisión antes de abrir la cuenta; la hacemos en la UK Tax Consult.
Cómo hacerlo
Cuatro pasos para que constitución y cuenta encajen.
- 1
Fija la estructura
¿Quién será director, quién PSC, tendrá una holding las participaciones? De eso depende qué proveedores entran en juego. Para la cuestión de la holding, mira UK Holding Company.
- 2
Filtra por residencia
Los proveedores que exigen directors o PSC británicos quedan fuera antes de que inviertas tiempo.
- 3
Combina banco y dinero electrónico
La operativa diaria en una cuenta rápida; las reservas, donde actúa el FSCS.
- 4
Ten la documentación a mano
Documento de identidad y justificante de domicilio de todos los directors y PSC, documentos de constitución, descripción del negocio y de los flujos de pagos previstos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta de empresa para mi Limited viviendo en España?
Sí, pero no con cualquier proveedor. Starling exige directors y PSC residentes en el Reino Unido y Tide un domicilio británico. Las entidades de dinero electrónico suelen ser más abiertas.
¿Está protegida la cuenta de la empresa?
En un banco autorizado por la PRA, por el FSCS hasta 120.000 libras por sociedad. En una entidad de dinero electrónico, no; ahí rige el safeguarding.
¿Me sirve una dirección comercial en Londres?
Una dirección comercial no sustituye al domicilio de los directors. Los proveedores que piden domicilio británico comprueban justo eso.
¿Tengo que declarar en España la cuenta de mi Limited?
Si vives en España y figuras como autorizado o tienes poder de disposición sobre cuentas en el extranjero que en conjunto superan 50.000 euros, entra en tu Modelo 720.
Fuentes: Starling Bank: Business account eligibility; Tide: Business bank account; Barclays: Business accounts; HSBC UK: Kinetic; FCA: Changes to payment safeguarding rules; FSCS: Banks and building societies; BOE: Ley General Tributaria, disposición adicional 18.ª; BOE: Convenio entre España y el Reino Unido de 14 de marzo de 2013
