Abrir cuenta bancaria en las islas

Por qué fracasan las solicitudes en las islas

La mayoría de los rechazos no tienen nada que ver contigo. Tienen que ver con listas de países que nadie lee. Santander International solo atiende solicitudes de residentes en los países de su lista. Barclays International exige vivir en un país que cumpla sus requisitos y no publica la lista en su web. HSBC Expat, NatWest International y Lloyds International filtran por país de residencia en el propio formulario. Que un banco acepte a residentes de otro país europeo no dice nada de España: comprueba la elegibilidad del banco para residentes en España antes de mover un papel, o lo comprobamos contigo.

La segunda causa son mínimos que no encajan con tu patrimonio. NatWest International pide 25.000 libras de saldo mínimo, HSBC Expat 75.000 libras y Barclays International 100.000 libras. Si te quedas por debajo, HSBC Expat te cobra 50 libras al mes, y Barclays International y Santander International, 40 libras. Una cuenta que se comen las comisiones no es un éxito, aunque se haya abierto.

La tercera es el expediente. Los bancos de las islas quieren entender de dónde viene tu dinero y para qué necesitas una cuenta con ellos. Un origen de fondos con huecos, un justificante de domicilio que no sirve o un NIF que falta: cada uno de esos puntos cuesta semanas. Island Banking Introduction ataca justo esos tres frentes.

Qué recibes

Empezamos con una conversación sobre tu situación: residencia, importe, divisas y objetivo. ¿Quieres una cuenta en libras para una vivienda en Inglaterra, una cuenta multidivisa para ahorros fuera de la zona euro, una cuenta para preparar una mudanza a las islas o una cuenta para una sociedad? Cada respuesta lleva a bancos distintos. Si tu duda es sobre todo fiscal, el camino empieza por la UK Tax Consult.

De ahí sale la selección de bancos por escrito: dos o tres bancos que pueden aceptarte según sus propias reglas, con mínimo, comisiones, divisas y garantía de depósitos, comprobados en sus webs el día de la selección. Tú decides y nosotros preparamos. Para el banco elegido recibes la lista de documentos de quien vive en España, y revisamos tu expediente antes de que llegue al banco.

Después viene la presentación al banco por el canal adecuado, y te acompañamos en sus preguntas hasta la decisión. Si el banco dice que no, analizamos los motivos y pasamos al siguiente de la lista. Al final te llevas una nota sobre cómo se comunica la cuenta en el CRS y qué te toca a ti en España: los rendimientos en el IRPF y, si superas los umbrales, el Modelo 720.

Cuentas de empresa: sinceramente, la parte difícil

Para cuentas personales, los bancos de las islas tienen puertas internacionales. Para sociedades que no se gestionan desde la isla, casi siempre están cerradas. NatWest International solo abre cuentas de empresa si todos los propietarios y administradores viven en las islas del Canal, la Isla de Man o Gibraltar. Skipton International solo ofrece productos para empresas a quien ya es cliente. Una cuenta de empresa en la isla es realista, sobre todo, para sociedades administradas allí por un proveedor autorizado. Lo tienes en detalle en Cuenta de empresa en las islas.

Para tu limited británica el camino es otro: una cuenta de empresa en el Reino Unido. Qué bancos aceptan sociedades con administradores en el extranjero lo explicamos en Cuenta de empresa para la sociedad británica.

¿Y si no tiene que ser británico?

Dentro de la red de Perspektive Ausland, St Matthew se ocupa de la banca británica: el Reino Unido, las tres Dependencias de la Corona y los Territorios de Ultramar. Si buscas una cuenta fuera de ese mundo, por ejemplo en Singapur o en Georgia, nuestro proyecto hermano Freedom Banking compara 31 jurisdicciones (en inglés).