| Actualizado | noviembre de 2026 |
| Investec Current Account | 25.000 libras, 14 divisas incluido el franco suizo |
| Depósito a plazo Butterfield | desde 100.000 libras |
| Skipton International | lista de países restringidos para ahorro e hipotecas |
| Garantía de depósitos | 50.000 libras por persona y banco; tope total de 100 millones de libras en cinco años |
| CRS | desde el 1 de enero de 2016, primera comunicación en 2017 |
Qué bancos aceptan clientes de fuera
Investec Bank (Channel Islands) ofrece una Current Account en 14 divisas, entre ellas libras, euros, dólares y francos suizos. Para abrirla y mantenerla pide un saldo de 25.000 libras. Los depósitos en Investec en Guernsey o Jersey quedan expresamente fuera del FSCS británico. La web del banco estaba bloqueada cuando la consultamos, así que estos datos salen de su ficha de producto; sus reglas por país no las hemos encontrado en ninguna página pública, de modo que la elegibilidad para residentes en España hay que confirmarla con el banco.
Butterfield ofrece en Guernsey depósitos a plazo en libras desde 100.000 libras, con plazos de un mes a un año. La cuenta Island Saver es solo para residentes en las islas del Canal. Un mínimo para banca privada no lo publica.
Skipton International, la filial en Guernsey de la building society británica, es conocida por sus cuentas de ahorro. No acepta solicitudes de ahorro ni de hipoteca de residentes en los países de su lista de restringidos, así que lo primero es mirar si España está en ella. Además, los saldos en libras por debajo de 10.000 libras no cobran intereses, y los productos para empresas son solo para quien ya es cliente.
La garantía de depósitos de Guernsey
El Guernsey Banking Deposit Compensation Scheme existe desde el 26 de noviembre de 2008. Paga hasta 50.000 libras por depositante con derecho y banco, vivas donde vivas, y se marca como objetivo pagar normalmente en tres meses. A diferencia de Jersey, aquí sigue vigente un tope total de 100 millones de libras en cinco años; si en una gran quiebra el dinero no alcanza, se reduce el pago.
Las empresas no están protegidas, y las cuentas de trusts solo en casos excepcionales, como trusts benéficos registrados en Guernsey. Y cuidado con las marcas: una marca y el banco que hay detrás comparten límite. Si tienes dinero en NatWest International y en The Royal Bank of Scotland International, cobras como máximo 50.000 libras en total. La comparación de todas las islas está en Garantía de depósitos en las islas.
Guernsey y el CRS
Guernsey aplica el CRS desde el 1 de enero de 2016; la primera comunicación se hizo en 2017. La isla reformó su normativa del CRS por última vez en 2025, y su administración tributaria recuerda cada año a los bancos los plazos de comunicación. Tu cuenta se comunica a tu país de residencia y allí declaras los rendimientos. Si vives en España, eso significa IRPF y, por encima de 50.000 euros en cuentas en el extranjero, Modelo 720. Más en El CRS y las islas.
Alderney, Sark y la mudanza
Al Bailiado de Guernsey pertenecen también Alderney y Sark. Si quieres vivir allí o en la propia Guernsey, las preguntas de residencia, impuestos y costes están en la sección Islas británicas. Para un residente en la isla, las reglas de los bancos son otras y mucho más abiertas que para clientes de fuera.
Un dato antes de planear la mudanza: Guernsey figura en la lista española de jurisdicciones no cooperativas. Si eres español, seguirías siendo contribuyente del IRPF el año del traslado y los cuatro siguientes. No descarta la isla, pero cambia el calendario; lo vemos en la ficha de Guernsey.
Para quién encaja Guernsey
Guernsey es una plaza bancaria para quien tiene un objetivo claro. Si quieres tener una cantidad de seis cifras en varias divisas, Investec te da una cuenta multidivisa con francos, euros, libras y dólares bajo el mismo techo. Si quieres un depósito a plazo en libras y llegas al mínimo de Butterfield, tienes ahí una dirección sólida. Para una cuenta del día a día en libras sin residir en la isla, las cuentas internacionales de Jersey y de la Isla de Man suelen ser el camino más directo.
El orden que te ahorra más rechazos: primero la lista de países, después el mínimo, después las comisiones.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta de ahorro en Skipton International viviendo en España?
Depende de su lista de países restringidos, que cambia. Compruébala en la web del banco antes de solicitar nada; si España figura en ella, Skipton no acepta tu solicitud de ahorro.
¿El FSCS cubre Guernsey?
No. Guernsey tiene su propio sistema, con 50.000 libras por persona y banco. Investec escribe expresamente que el FSCS no cubre sus depósitos en Guernsey y Jersey.
¿Está protegida mi sociedad en Guernsey?
No. Según las reglas del sistema, una sociedad no es un depositante con derecho.
¿En qué divisas puedo tener cuenta en Guernsey?
En Investec, en 14 divisas, entre ellas libras, euros, dólares y francos suizos. Otros bancos trabajan sobre todo en libras.
¿Con qué rapidez paga la garantía de depósitos?
El sistema quiere pagar lo antes posible, normalmente en tres meses desde la quiebra del banco. Jersey, con siete días hábiles, es mucho más rápida.
¿Sigue vigente el tope total?
Sí. En Guernsey la indemnización tiene un límite de 100 millones de libras en cinco años. Jersey eliminó el suyo en abril de 2026.
Fuentes: Investec Bank (Channel Islands): Current Account factsheet; Butterfield Guernsey: Savings; Skipton International: Restricted countries; Guernsey Banking Deposit Compensation Scheme: Leaflet 2026; States of Guernsey: FATCA and CRS; BOE: Orden HFP/115/2023, jurisdicciones no cooperativas
