Conto aziendale per la tua Limited

La società ha bisogno di un conto britannico?

In pratica sì. I clienti britannici preferiscono pagare su un conto con sort code, lo stesso vale per HMRC e per i fornitori, e la contabilità è più semplice quando soldi della società e soldi privati restano separati. Gestire una società inglese dal tuo conto personale in Italia non è una buona idea.

La domanda quindi non è se, ma dove. E dipende quasi tutto da un punto: dove vivono gli amministratori, e dove vivono le persone con controllo significativo sulla società, quelle iscritte nel registro come PSC?

Cosa chiedono i fornitori

Starling esamina ogni domanda singolarmente ma fissa requisiti di base chiari: tutte le PSC della società devono essere persone fisiche residenti nel Regno Unito, quindi niente società come socio, e ogni amministratore con accesso al conto deve vivere anche lui in UK. Per una limited posseduta da una holding estera o con amministratori in Italia, Starling non è un'opzione.

Tide accetta domande da fuori del Regno Unito se hai un indirizzo di residenza britannico e un numero di telefono britannico e sei amministratore di una società registrata presso Companies House. Con Tide guarda il tipo di conto: i conti bancari passano da ClearBank e sono protetti dall'FSCS fino a £120.000, ma alcuni clienti hanno conti di moneta elettronica presso PrePay Technologies, dove il denaro è solo tenuto separato tramite safeguarding.

Le grandi banche di sportello, Barclays e HSBC, pubblicizzano i primi dodici mesi gratuiti; dopo, il conto business di Barclays costa £8,50 al mese. Nessuna delle due pubblica sulle pagine dei prodotti una regola chiara per gli amministratori all'estero. HSBC descrive il mercato dei conti personali come uno in cui molte banche richiedono la residenza britannica; per i conti business con amministratori all'estero aspettati un esame caso per caso e domande di approfondimento.

Conti di moneta elettronica: veloci, ma tutelati in un altro modo

Per le società con amministratori in Italia gli istituti di moneta elettronica sono spesso la via più rapida verso coordinate bancarie britanniche. Wise, per esempio, dichiara di essere autorizzata a detenere denaro dei clienti e di tenerlo separato. La differenza rispetto a una banca però conta: la FCA chiarisce che il denaro presso istituti di pagamento e di moneta elettronica non è protetto direttamente dall'FSCS e che, se un istituto fallisce, ci possono essere perdite o ritardi.

Dal 7 maggio 2026 valgono regole di safeguarding più severe, con riconciliazioni giornaliere. Resta il fatto che per l'operatività quotidiana un conto di moneta elettronica è spesso ideale, ma per riserve, accantonamenti per le tasse e giacenze più grandi è meglio un conto bancario con copertura FSCS, dove la tua società ha un proprio tetto di £120.000. Approfondisci in moneta elettronica o banca.

E un conto a Jersey o sull'Isola di Man?

Per una limited britannica gestita dall'Italia le banche delle isole di solito non sono la risposta. NatWest International, per esempio, apre conti business solo se tutti i soci e gli amministratori vivono nelle Isole del Canale, sull'Isola di Man o a Gibilterra. Il perché lo spieghiamo nei conti societari sulle isole. Per una panoramica generale sui conti aziendali all'estero c'è Freedom Banking sui conti business, in inglese.

Fonti: Starling Bank: Business account eligibility; Tide: Business bank account; Barclays: Business accounts; HSBC UK: Kinetic; FCA: Changes to payment safeguarding rules; FSCS: Banks and building societies