I sistemi a confronto
Tetti e regole come li descrivono oggi i sistemi stessi.
| Regno Unito (FSCS) | Jersey | Guernsey | Isola di Man | Gibilterra | |
|---|---|---|---|---|---|
| Persona fisica per banca | £120.000 | £50.000 per gruppo bancario | £50.000 | £50.000 | £120.000 |
| Società | tetto proprio per ogni società | non coperte | non coperte | £20.000 | coperte |
| Trust | secondo le regole FSCS | non coperti | solo eccezioni | £20.000 | coperto parte del denaro dei clienti |
| Qualsiasi paese di residenza | sì | sì | sì | sì | sì |
| Rimborso | automatico | obiettivo 7 giorni lavorativi | di solito entro 3 mesi | acconto previsto dopo 28 giorni | entro 7 giorni lavorativi |
| Tetto complessivo | abolito ad aprile 2026 | £100 milioni in 5 anni | £200 milioni di finanziamento |
FSCS, JRDCA, Guernsey DCS (opuscolo di ottobre 2026), IOMFSA, Gibraltar Deposit Guarantee Board, consultati il 2 novembre 2026
L'FSCS si ferma sulla costa
Il Financial Services Compensation Scheme britannico tutela i depositi presso le banche autorizzate dalla Prudential Regulation Authority. Dal 1° dicembre 2025 copre fino a £120.000 per persona e per banca, contro le £85.000 di prima. Una società conta come depositante a sé, con il suo tetto.
Niente di tutto questo vale sulle isole. L'autorità di vigilanza dell'Isola di Man precisa che i sistemi del Regno Unito, dell'Irlanda o di altri paesi non coprono i depositi sull'isola. HSBC Expat, Lloyds International, Santander International e Investec dicono lo stesso delle loro sedi a Jersey, Guernsey e sull'Isola di Man. Un conto presso un gruppo bancario britannico su un'isola non è quindi un conto FSCS, per quanto il nome ti suoni familiare.
Jersey: più veloce, ma sotto revisione
Jersey tutela £50.000 per depositante ammesso e per gruppo bancario di Jersey, oppure £100.000 per un conto cointestato a due titolari. Società e trust non sono coperti, salvo gli enti di beneficenza registrati a Jersey.
Dal 1° aprile 2026 il sistema è gestito dalla Jersey Resolution and Depositors Compensation Authority. Il vecchio tetto complessivo di 100 milioni di sterline è sparito, e il rimborso dovrebbe arrivare in automatico entro sette giorni lavorativi. Non è garantito. Dal secondo trimestre 2026 l'autorità sta rivedendo il sistema, compreso il tetto di £50.000, e conta di riferire nella prima metà del 2027. Di più nel conto a Jersey.
Guernsey: il tetto resta
Guernsey paga fino a £50.000 per depositante ammesso e per banca, ovunque tu viva, di solito entro tre mesi. Resta il tetto complessivo di 100 milioni di sterline in cinque anni; se non basta, i rimborsi vengono ridotti in proporzione. Le società sono escluse, e così i trust, salvo poche eccezioni. E un marchio condivide il tetto con la banca che c'è dietro: se tieni soldi presso NatWest International e presso Royal Bank of Scotland International, hai £50.000 di tutela, una volta sola. Di più nel conto a Guernsey.
Isola di Man: l'unica che copre le società
L'Isola di Man tutela £50.000 per persona e £20.000 per società, trust o partnership, sempre per banca, indipendentemente da residenza e valuta. Sono coperti solo i clienti di banche con licenza Class 1(1). I debiti verso la banca possono essere compensati, e il finanziamento è limitato a 200 milioni di sterline. Nel 2024 l'autorità ha deciso di mantenere i tetti. Di più nel conto sull'Isola di Man.
Gibilterra: alta come il Regno Unito, ma con un sistema suo
Gibilterra ha un proprio Deposit Guarantee Scheme con un tetto di £120.000 per depositante e per banca, qualunque sia il numero di conti o la valuta, pagato in sterline. Dal 1° gennaio 2024 il sistema deve rimborsare entro sette giorni lavorativi. Non devi vivere a Gibilterra, e sono coperte anche le società. I saldi temporaneamente elevati dovuti alla vendita della tua abitazione principale sono tutelati fino a 1 milione di sterline per sei mesi. Di più nel conto a Gibilterra.
Ragiona per gruppo bancario, non per conto o per marchio. Se la tutela per te conta, nelle Dipendenze della Corona non tenere più di 50.000 sterline per gruppo. Per un confronto mondiale c'è Freedom Banking, in inglese.
Domande frequenti
L'FSCS tutela il mio conto HSBC Expat?
No. HSBC Expat tiene il conto a Jersey e dice essa stessa che la tutela britannica non si applica. Vale invece il sistema di garanzia di Jersey.
La mia società è tutelata a Jersey o Guernsey?
No. Entrambi i sistemi escludono le società. Le copre solo l'Isola di Man, fino a £20.000, e Gibilterra.
Conta dove vivo?
No. Tutti e quattro i sistemi delle isole coprono i depositanti ammessi qualunque sia il loro paese di residenza, quindi anche se vivi in Italia.
Jersey alzerà il tetto?
È aperto. L'autorità sta rivedendo il tetto e conta di riferire nel 2027. Finché non si decide una modifica, valgono £50.000.
Fonti: FSCS: Banks and building societies; JRDCA: Jersey Bank Depositors Compensation Scheme; JRDCA: Review of the JDCS; Guernsey DCS: Leaflet 2026; IOMFSA: Depositors' Compensation Scheme; Gibraltar Deposit Guarantee Board: Compensation information